Blockchain para um setor financeiro mais seguro e inovador

*Por João Manuel Campanelli Freitas

A tecnologia blockchain é muito associada à criptoeconomia, por viabilizar a concepção das moedas e ativos eletrônicos, bem como o conceito de transações financeiras peer-to-peer (de ponta a ponta), muitas vezes sem a necessidade da intermediação de instituições. A questão é que essa tecnologia está atraindo, cada vez mais, o mercado financeiro como um todo, que estão desenvolvendo soluções e projetos inovadores a partir do blockchain. Com isto estamos vivendo uma transformação importante e essa tecnologia é uma das principais mudanças que promete revolucionar a forma que entendemos o sistema financeiro hoje, levando a um processo chamado de tokenização, além disso, teremos a distribuição de informação, que passa a ser mais transparente.

Com tanto potencial, já estamos testemunhando diversas oportunidades de inovação com a utilização do blockchain e isso vai muito além de moedas eletrônicas ou ativos financeiros. A aplicação de novos conceitos e funcionalidades tornou possível o surgimento do Pix e o Open Banking, por exemplo. É neste cenário de inúmeras possibilidades, que o mercado de câmbio também vem se beneficiando dessa ferramenta, tornando seus procedimentos mais eficientes, rápidos e com custos mais baixos. Entre as razões pelas quais tem chamado a atenção, está a capacidade de potencializar a confiança, otimização e segurança de processos. A tecnologia também se mostra eficaz na melhoria de rastreabilidade, transparência e inalterabilidade, proporcionando ganhos significativos.

A descentralização é a principal característica, garantindo mais segurança aos usuários, fator de extrema importância para qualquer segmento do mercado. Os dados e informações registradas que são compartilhadas dentro da rede se tornam imutáveis, o que também auxilia no combate a fraudes. Dado este aspecto, as organizações financeiras vêm utilizando essa tecnologia para garantir que os registros de transações digitais dos mais variados tipos estejam seguros, reduzindo riscos de vazamentos e desvios de informações.

As transações internacionais são um exemplo muito claro de como o blockchain permite maior inovação no segmento. O mercado de pagamentos internacionais, até então, se concentrava no sistema SWIFT, que tem como principal função permitir a troca de informações entre o sistema bancário e as transferências financeiras entre instituições de países diferentes. No entanto, este serviço possui uma estrutura limitada ao seu ecossistema e com custos muitas vezes elevados e, dependendo da instituição, o processo de pagamento pode levar vários dias para a compensação.

Dentre as mais diversas iniciativas, hoje há uma solução chamada ODL (On-Demand Liquidity) que permite, da mesma maneira em que realizamos um Pix em qualquer dia e horário, fazer o mesmo, porém, entre diferentes países, utilizando-se da tecnologia blockchain. Além disso, se antes as empresas precisavam manter um capital pré-financiado no local de destino – que dificultava muitas vezes sua operacionalização, com o ODL não é mais preciso. Ou seja, qualquer empresa agora tem acesso ao serviço, com liquidação de baixo custo, permitindo seu crescimento e dimensionando melhor seus negócios.

A utilização do processo de pagamentos via ODL é recente e está aos poucos ocupando este importante espaço no processo de tokenização dos pagamentos. A previsão é que nos próximos 3 anos, mais da metade dos pagamentos internacionais esteja circulando por processos semelhantes.

O impacto da tecnologia blockchain no mercado financeiro é extremamente vantajoso, seja pelo ganho em todos os lados das transações, ou pela segurança do cliente, que passa a ter uma proteção ainda maior com seus dados e informações, em todas as operações realizadas. Sem contar os inúmeros serviços inovadores e personalizados que uma instituição financeira pode proporcionar.  

Estamos vivenciando uma nova etapa no mercado financeiro, que ao longo dos séculos tem se atualizado e, muitas vezes, tem sido a vanguarda tecnológica ao viabilizar a utilização de ferramentas tecnológicas, disponibilizando-a ao consumidor final com transparência, segurança e rastreabilidade.